不良双升,急迈IPO,渤海银行心有点急

2020-02-29 11:19:10
  近日,中国证监会网站公示了关于渤海银行股份有限公司的《股份有限公司境外首次公开发行股份审批》事项,进度跟踪显示已完成了接受材料程序;这意味着渤海银行作为12家股份制银行中仅剩的三家未上市的银行之一,有望真正迈向资本市场。  
不良双升,急迈IPO,渤海银行心有点急
   

  报道指出,目前有三家未上市股份行,除渤海银行外,其余两家分别为广发银行、恒丰银行。在筹备上市的过程中,渤海银行去年完成了第三次增资扩股,注册资本从85亿元变更为144.5亿元,天津信托持有10%股份的股权变更程序也正在办理。

  公开资料显示,渤海银行是1996年至今国务院批准新设立的唯一一家全国性股份制商业银行,是第一家在发起设立阶段就引进境外战略投资者的中资商业银行,是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行。

  目前,渤海银行共有12家股东,前三大股东分别为天津泰达投资控股有限公司、渣打银行(香港)有限公司、中海集团投资有限公司,持股比例分别为25%、19.99%、13.67%。

  数据显示,作为资产规模超过万亿元的银行,截至2019年三季度末,渤海银行资产规模达到10,923.38亿元,与重庆农商行规模基本相当。营业收入和净利润分别为211.37亿元、66.26亿元,资本充足率和不良率分别为13.75%、1.78%。

  据渤海银行官网披露公告,2019年4月,渤海银行原行长付钢不再担任该行董事、行长职务。同年12月,董事会决议同意聘任屈宏志为行长,任期三年,其任职资格于2020年1月23日经银保监会核准。

  根据公告,2020年初,为应对疫情影响,渤海银行及时响应了监管部门倡议,通过降低贷款利率、免手续费及加快信贷审批,对符合政策的实体推出了特殊支持政策。该行表示,虽然近期疫情发生,但是财务业绩和业务运营并未发生重大不利影响。

  对渤海银行而言,“清理信托股东”是最为棘手的任务之一。

  除了引入境外战略投资者渣打银行之外,渤海银行还通过天津信托的“渤海银行股权投资集合资金信托计划”吸引自然人参股10%。

  随后这10%信托股权问题已反反复复纠缠了渤海银行多年,直到2018年,泛海实业受让天津信托通过信托计划所持有的渤海银行约8.06亿股股份,且渤海银行完成第三次增资扩股之后,这一问题才慢慢得到解决。  
不良双升,急迈IPO,渤海银行心有点急
   

  截至2018年底,渤海银行对外发放贷款5655亿元,以公司贷款为主,占比超6成。近年,渤海银行实施了零售转型发展战略,发力消费金融业务,2017年成立了消费金融事业部。

  近年来,面对日益复杂多变的经济形势和愈加激烈的外部竞争,银行业传统经营模式面临严峻挑战,转型求变刻不容缓。在市场环境、客户诉求、技术发展等多种因素驱动下,“开放银行”成为当前行业的焦点。它为银行业转型发展打开了新疆界,也为服务实体经济、践行普惠金融注入了新能量。

  根据渤海银行公司官网信息显示,从渤海银行公布的2018年年报数据来看,该行的消费金融业务在去年的确增长迅猛,截至去年年末,该行的消费金融贷款余额为442.04亿元,比年初增加407.72亿元,也就是说同比增速达到了11.88倍,而消费金融贷款的净增量则占到了个人贷款净增量的83%。

  渤海开展消费金融业务主要与360金融、维信金科、小米金融、金融壹账通等公司合作。

  有分析认为,科技推动人类生活方式向更加智能、便捷的方向发展,加剧银行资产、负债、支付脱媒,迫使传统银行在场景、流程和运营等方面的转型。科技进步有望重塑银行商业模式。

  显然,渤海银行在这方面不具有优势。

  不良率是考量银行经营情况的重要指标,不仅涉及资产质量,也影响到坏账以及计提减值,进而影响整体盈利能力,而估值则是二级市场股价风险高低的直接体现。年报显示,股份制银行不良率改善,资产质量好转。

  根据渤海银行数据,2016年年末至2019年9月末,渤海银行资产总额分别为8561.2亿元、10025.67亿元、10344.51亿元、10922.83亿元。

  2016年年末至2018年年末,不良贷款率分别为1.69%、1.74%、1.84%。从这些数据不难发现渤海银行德不良贷款率一直呈上升趋势,2019年三季报显示,截至2019年前三季度,该行不良贷款率为1.78%,较年初下降0.06%。

  不良贷款余额方面,财报数据显示2015年至2018年,渤海银行不良贷款余额分别为37.13亿元、59.69亿元、81.1亿元、104.17亿元,同样呈上升趋势。

  更让人担心的是,渤海银行在经营管理之中,由于被开出数张罚单、行长人员更替两大事件,近期备受关注。

  就在2020年初,渤海银行刚刚经历了高管更替。2019年5月,前行长付钢年届60岁,到龄退休后则由董事长李伏安暂时代为履行行长职责。2020年1月23日,银保监会发出了有关核准屈宏志为渤海银行行长任职资格的公告。

  据不完全统计,2017年之后的三年时间内,渤海银行合计收到的罚单总量为32项,累计罚款金额高达4282万元。处罚原因主要是个贷与放贷领域违规放贷、票据承兑违反审慎经营规则、虚增存款、同业理财违规等,并且从罚款次数来看,2019年次数最多,达到20次。  
不良双升,急迈IPO,渤海银行心有点急
   

  面临不良逾期持续走高、零售金融规模占比过低、多次收到罚单等问题。渤海银行想要构建一个良性健康的金融生态圈,成功上市,还是个未知数。
 
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